Ich werde häufig nach einer Empfehlung für eine gute Direktbank, ein geeignetes Tagesgeldkonto oder ein adäquates Girokonto gefragt. Du findest hier meine Empfehlungen für die Bereiche Wertpapierdepots, Girokonten, Tagesgeld und Festgeld.
Ferner nenne ich Dir eine P2P-Plattform, wo ich bereits einige Jahre Privatkredite an Verbraucher vergebe und bis dato gute Erfahrungen gemacht habe.
Ich empfehle Dir ausschließlich Konten und Depots, die ich selbst schon länger nutze und für uneingeschränkt empfehlenswert erachte. Ich werde Dir auch klipp und klar von Konten abraten (z.B. Tagesgeldkonten bei ausländischen Banken).
Zentral für den langfristigen und erfolgreichen Vermögensaufbau sind neben der Rendite die Kosten. Direktbanken haben aufgrund des fehlenden Filialnetzes und der schlankeren Struktur deutliche Kostenvorteile und sind in der Regel den traditionellen Filialbanken kostentechnisch überlegen.
Wichtige Auswahlkriterien für eine geeignete Direktbank sind unter anderem:
Das Handelsangebot, die Kosten (Depotgebühr, Transaktionskosten, Kosten für Orderzusätze etc.), die Bedienbarkeit, die Sicherheit, die Verzinsung und der Service.
In der Podcast Folge Nr. 43 sind die wesentlichen Gründe nochmals zum Nachhören.
Empfehlung Wertpapieredepot
Ich bin bei allen genannten Direktbanken selbst Kunde und kann Dir diese empfehlen:
- Kostenlose Depotführung.
- Ab 3,95 Euro pro Trade: für Neukunden und für volle 12 Monate.
- Kostenlose Depotführung für 3 Jahre garantiert.
- Kostenlose Limit- und Orderänderung.
- Kostenlose Depotführung.
- Über 5.000 Fonds & ETFs gebührenfrei kaufbar.
- Kostenlose Depotführung.
- Sehr günstige Transaktionskosten.
Meine monatliche Besparung in Form von ETF-Sparplänen mache ich aktuell über Comdirect* und über Flatex*!
Seit Mitte März 2017 gibt Flatex* die Negativzinsen der Europäischen Zentralbank in Höhe von 0,4 % an ihre Kunden weiter. Dies betrifft das Verrechnungskonto und nicht das Depot. Flatex* bleibt als Broker attraktiv. Gerade bei ETF-Sparplänen.
Bei diesen Direktbanken gibt es viele ETFs, die völlig kostenfrei besparbar sind.
Das bedeutet, dass Du Sparpläne anlegen kannst und Dir keinerlei Kosten entstehen. Keine Depotgebühren und keine Transaktionskosten für den Kauf eines kostenfrei besparbaren ETFs über einen Sparplan. Wenn ich meinen Wunsch-ETF ausgewählt habe, dann prüfe ich das Angebot der Direktbanken und schaue, ob der ETF bei einer Direktbanken kostenfrei besparbar ist. Relativ häufig ist das der Fall. Du könntest genauso vorgehen.
Ein Tipp von mir: Ich würde stets ein separates Depot für die eigene Altersvorsorge führen. Idealerweise solltest Du von diesem Depot niemals Geld abziehen und es als private Altersvorsorge sehen.
Ein weiterer Tipp von mir: Wenn Du größere Summen in ETFs investieren möchtest, dann kannst Du die Summe in Sparraten aufteilen und Dir damit unter Umständen die Transaktionskosten sparen.
Empfehlung Girokonto
Das DKB Girokonto ist – aus meiner Sicht – das beste Girokonto für Urlaube, da man mit der DKB-VISA-Card* weltweit kostenfrei abheben kann! Die DKB Bank ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Bayerischen Landesbank.
- Kostenlose Kontoführung.
- Weltweit kostenlos Geld abheben.
- Bis zu 100 Euro Prämie bei Eröffnung und Nutzung des kostenlosen Girokontos.
- Ohne Mindestgeldeingang.
- Kostenlose Kontoführung.
- Gebührenfrei abheben an über 90% aller Geldautomaten in Deutschland mit der VISA Card.
Empfehlung Tagesgeldkonto
Bei der ING-DiBa* gibt es immer wieder interessante Angebote für Tagesgeldkonten.
- 1,00 % p.a. für bis zu 50.000 Euro.
- Zinsgarantie für 4 Monate ab Kontoeröffnung.
Geldanlagen bei ausländischen Banken kann ich nicht empfehlen, da zwar grundsätzlich 100.000 Euro bei einer Bank in der EU abgesichert sind, aber im Zweifel ist immer die Bonität des jeweiligen Landes entscheidend.
Die Podcast Folge Nr. 71 eignet sich zum Nachhören in Bezug auf den Anlegerschutz bei europäischen Banken.
Empfehlung Festgeld
Derzeit rate ich Dir von Festgeld ab, da bei den aktuellen Zinsen Festgeld gegenüber Tagesgeld nur geringfügig höhere Zinsen abwirft. Du leihst der Bank Dein Geld langfristig und wirst aufgrund der aktuellen Zinsstrukturkurve dafür nur unzureichend entschädigt.
Empfehlung Privatkredite
Ich investiere bereits einige Jahre über Auxmoney* in Privatkredite. Durch das Internet und das Angebot diverser P2P-Plattformen kann heute jeder bereits mit kleinen Beträgen in Privatkredite investieren. Dies hat gegenüber der direkten Vergabe von Privatkrediten viele Vorteile.
Zu diesem Thema gibt es auch eine Podcast Folge.
- Ø 5,5 % Rendite.
- Monatliche Rückzahlungen.
Fragen & Anmerkungen?
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Bildquelle: Pixabay, lizensiert unter CC0 1.0
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