Ich werde häufig nach einer Empfehlung für eine gute Direktbank, ein geeignetes Tagesgeldkonto oder ein adäquates Girokonto gefragt. Du findest hier meine Empfehlungen für die Bereiche Wertpapierdepots, Girokonten, Tagesgeld und Festgeld.
Zentral für den langfristigen und erfolgreichen Vermögensaufbau sind neben der Rendite die Kosten. Direktbanken haben aufgrund des fehlenden Filialnetzes und der schlankeren Struktur deutliche Kostenvorteile und sind in der Regel den traditionellen Filialbanken kostentechnisch überlegen.
Wichtige Auswahlkriterien für eine geeignete Direktbank sind unter anderem:
Das Handelsangebot, die Kosten (Depotgebühr, Transaktionskosten, Kosten für Orderzusätze etc.), die Bedienbarkeit, die Sicherheit, die Verzinsung und der Service.
In der Podcast Folge Nr. 43 sind die wesentlichen Gründe nochmals zum Nachhören.
Empfehlung Wertpapieredepot
DKB*
- Kostenlose Depotführung.
- 1,50 Euro Ausführungsentgelt pro Sparplanausführung.
- Kostenlose Depotführung.
- Ab 3,95 Euro pro Trade: für Neukunden und für volle 12 Monate.
- Kostenlose Depotführung für 3 Jahre garantiert.
- Über 1.000 ETFs zur Auswahl.
- Kostenlose Depotführung.
- Über 200 ETFs gebührenfrei kaufbar.
- Kostenlose Depotführung.
- Sehr günstige Transaktionskosten.
Folgende Banken sind für ETF-Sparpläne geeignet:
Seit Mitte März 2017 gibt Flatex* die Negativzinsen der Europäischen Zentralbank in Höhe von 0,4 % an ihre Kunden weiter. Dies betrifft das Verrechnungskonto und nicht das Depot. Flatex* bleibt als Broker attraktiv. Gerade bei ETF-Sparplänen.
Bei diesen Direktbanken gibt es viele ETFs, die kostenfrei besparbar sind.
Das bedeutet, dass Du Sparpläne anlegen kannst und Dir keinerlei Kosten entstehen. Keine Depotgebühren und keine Transaktionskosten für den Kauf eines kostenfrei besparbaren ETFs über einen Sparplan. Wenn ich meinen Wunsch-ETF ausgewählt habe, dann prüfe ich das Angebot der Direktbanken und schaue, ob der ETF bei einer Direktbanken kostenfrei besparbar ist. Relativ häufig ist das der Fall. Du könntest genauso vorgehen.
Ein Tipp von mir: Ich würde stets ein separates Depot für die eigene Altersvorsorge führen. Idealerweise solltest Du von diesem Depot niemals Geld abziehen und es als private Altersvorsorge sehen.
Ein weiterer Tipp von mir: Wenn Du größere Summen in ETFs investieren möchtest, dann kannst Du die Summe in Sparraten aufteilen und Dir damit unter Umständen die Transaktionskosten sparen.
Empfehlung Girokonto
Das DKB Girokonto ist – aus meiner Sicht – das beste Girokonto für Urlaube, da man mit der DKB-VISA-Card* weltweit kostenfrei abheben kann! Dies gilt nur dann, wenn man den Aktivkunden-Status innehat. Die DKB Bank ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Bayerischen Landesbank.
- Kostenlose Kontoführung.
- Weltweit kostenlos Geld abheben, wenn man den Aktivkunden-Status innehat.
- 25 Euro Bonus mit Apple Pay und Google Pay, wenn bestimmte Kriterien erfüllt werden.
- Kostenlose Kontoführung ohne Mindestgeldeingang.
- Kostenlose Kontoführung.
- Kostenlos Bargeld abheben mit der VISA Card – ab 50 Euro an Automaten in Deutschland und allen Euro-Ländern.
Empfehlung Tagesgeldkonto
- 0,25 % p.a. für bis zu 50.000 Euro.
- Zinsgarantie für 4 Monate ab Kontoeröffnung.
Geldanlagen bei ausländischen Banken kann ich nicht empfehlen, da zwar grundsätzlich 100.000 Euro bei einer Bank in der EU abgesichert sind, aber im Zweifel ist immer die Bonität des jeweiligen Landes entscheidend.
Die Podcast Folge Nr. 71 eignet sich zum Nachhören in Bezug auf den Anlegerschutz bei europäischen Banken.
Empfehlung Festgeld
Derzeit rate ich Dir von Festgeld ab, da bei den aktuellen Zinsen Festgeld gegenüber Tagesgeld nur geringfügig höhere Zinsen abwirft.
Fragen & Anmerkungen?
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Bildquelle: Pixabay, lizensiert unter CC0 1.0
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