Geldbildung, Autor auf Geldbildung

Am 9. März 2017 von Geldbildung

Nr. 169: 4 finanzielle Glaubenssätze, die für Deine Geldbildung® brandgefährlich sind!

Glaubenssätze sind Überzeugungen, die sich über einen längeren Zeitraum in unserem Denken manifestiert haben.

Glaubenssätze beeinflussen unsere Handlungen und damit unsere Ergebnisse. Der Ursprung vieler Glaubenssätze ist in unserer Kindheit, unserer Sozialisierung und unserem Umfeld zu finden.

Unsere Glaubenssätze sind dann ein Problem, wenn sie unseren persönlichen Zielen nicht dienlich sind.

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Nr. 169: 4 finanzielle Glaubenssätze, die für Deine Geldbildung® brandgefährlich sind!

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Die Lessons Learned:

Unser Glaubenssätze werden durch unsere Sozialisierung und unser Umfeld geformt und manifestiert.

Wenn Du in einer Unternehmerfamilie aufwächst, dann werden Dir andere Glaubenssätze vermittelt als in einer Beamten-Familie.

Glaubenssätze sind dann ein Problem, wenn sie Dich Deinen Zielen nicht näher bringen.

Beispiel: Wenn für Dich Freiheit ein wichtiger Aspekt ist, dann ist in vielen Fällen ein Eigenheim nicht ideal. Wenn Du allerdings in einer Familie sozialisiert bist, die ein Eigenheim als wesentlichen „Lebensbaustein“ sieht, dann kann hier ein Zielkonflikt entstehen und Du solltest Deine Glaubenssätze bewusst reflektieren.

Wir haben uns folgende Glaubenssätze genauer angesehen:

Neidisch sein auf andere Menschen / anderen Menschen ihren Erfolg nicht gönnen.

Mir steht viel Geld und Vermögen nicht zu.

Geld ist mir nicht wichtig.

Ich kann doch eh nichts machen (lethargische Haltung).

Mein Name ist Stefan Obersteller und ich bin der Gründer von Geldbildung®. Seit Ende 2014 betreibe ich diese Plattform – neben meiner eigenen Geldbildung® – in Vollzeit und helfe Anlegern durch die Vermittlung unabhängiger Geldbildung® mehr aus ihrem Geld zu machen.

Ich bin zwar Bankkaufmann und Ökonom mit Abschluß der Schweizer Elite-Universität St. Gallen, aber ich arbeite bei keiner Bank, bei keiner Vermögensverwaltung, bei keiner Fondsgesellschaft und auch bei keiner Versicherung. Ich vermittle ausschließlich Geldbildung®. Aus Überzeugung. Du kannst Dich damit auf die Unabhängigkeit und die Fundiertheit der Informationen verlassen.

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Am 2. März 2017 von Geldbildung

Nr. 168: Buy-and-Hold funktioniert doch nicht mehr – oder doch?

Etwas kaufen und dann daran festhalten. Es sehr lange halten oder gar nie wieder verkaufen. Genau so können wir die beliebte Anlagestrategie Buy-and-Hold beschreiben.

Meistens bezieht sich die Strategie auf das Kaufen und das Halten von Aktien, aber die Strategie kann auf alle anderen Anlagen ausgeweitet werden. Die Anlagestratgie wird immer wieder kritisiert.

Daher die berechtigte Frage: Funktioniert Buy-and-Hold heute überhaupt noch?

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Nr. 168: Buy-and-Hold funktioniert doch nicht mehr – oder doch?

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Am 23. Februar 2017 von Geldbildung

Nr. 167: Langfristige „Zusicherungen“ sind bei Finanzprodukten oft Papiertiger ! (aktuelle Beispiele)

Langfristige Zusicherungen sind bei Finanzprodukten oft Papiertiger.

Die Lage muss sich nur stark genug ändern (z.B. das Zinslevel oder die Leistungsfähigkeit des Staates) und die Zusicherung kann sich in Luft auflösen.

Wenn der Druck groß genug ist, dann wird wohl auch immer juristisch ein Weg gefunden werden, wie die Aufhebung der Zusicherung plausibilisiert wird.

Interessante Links zum Thema:

Zwei aktuelle Beispiele:

Bausparkassen dürfen alte Verträge kündigen

Neue Fondsbesteuerung ab 2018 inkl. Aufhebung des Bestandsschutzes von Altanlagen vor 2009

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Nr. 167: Langfristige „Zusicherungen“ sind bei Versicherungsprodukten/Finanzprodukten oft Papiertiger ! (aktuelle Beispiele)

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Ich bin zwar Bankkaufmann und Ökonom mit Abschluß der Schweizer Universität St. Gallen, aber ich arbeite bei keiner Bank, bei keiner Vermögensverwaltung, bei keiner Fondsgesellschaft und auch bei keiner Versicherung. Ich vermittle ausschließlich Geldbildung®. Aus Überzeugung. Du kannst Dich damit auf die Unabhängigkeit und die Fundiertheit der Informationen verlassen.

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Am 14. Februar 2017 von Geldbildung

Nr. 166: Steigende Inflation ohne höhere Zinsen für Privatanleger – Gewinner und Verlierer?

Wenn die Inflation stark steigt und die Europäische Zentralbank (EZB) aus politischen Überlegungen die Zinsen nicht erhöht und eine höhere offizielle Inflationsrate zulässt, was bedeutet das dann für Privatanleger.

Welche Anlagen gewinnen und welche verlieren?

Interessante Links zum Thema „steigende Inflation“:

Die offizielle Inflationsrate im Blick:

Verbraucherpreisindex

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Nr. 166: Steigende Inflation ohne höhere Zinsen für Privatanleger – Gewinner und Verlierer?

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Die Lessons Learned:

Es gibt drei Inflationsarten: Konsumentenpreisinflation. Vermögenspreisinflation. Persönliche Inflation (setzt sich aus den ersten beiden Inflationsarten zusammen und hängt von Deinem Konsum- und Investitionsverhalten ab).

Als Antwort auf die Finanzkrise 2008/2009 haben die Notenbanken die Geldschleusen weit geöffnet. Viele Marktbeobachter erwarteten eine rasch steigende Inflation. Dies erfolgte nicht. Zumindest nicht im Bereich der Konsumentenpreisinflation. Das ist die Inflationsrate, die in den Medien genannt wird. Sie basiert auf einem bestimmten Warenkorb und der Entwicklung der Preise innerhalb des Warenkorbes.

Das viele Geld der Notenbank führte primär zu einer Vermögenspreisinflationierung. Aktien stiegen. Immobilien stiegen. Anleihen stiegen. In der Realwirtschaft kam das Geld kaum an.

Langsam (Anfang 2017) steigt auch die Konsumentenpreisinflation und es ist zu erwarten, dass die EZB eine höhere offizielle Inflationsrate ohne eine Anhebung der Leitzinsen zulassen wird. Aus politischen Überlegungen.

Steigt die Inflationsrate bei gleichbleibendem Zinsniveau, dann ist das Ergebnis ein Verlust der Kaufkraft. Nominaler Zins – Inflationsrate = Realer Zins. Liegt der reale Zins bei -2%, dann verlierst Du 20% an Kaufkraft in 10 Jahren.

Die Konsequenz für Dich als Privatanleger: Alle nominalen Geldwerte sind der Gefahr ausgesetzt, dass sie in den nächsten Dekaden stark an Kaufkraft verlieren. Über die Vermögenspreisinflationierung haben sie dies im Prinzip schon getan. Besonders gefährdet sind zum Beispiel Rentenansprüche oder Ansprüche aus Lebensversicherungen.

Meine persönliche Meinung ist, dass dieser Effekt von den allermeisten Menschen massiv unterschätzt wird. Es ist ein schleichender Prozess. Im Rahmen von Geldbildung schreibe ich über diesen Prozess bereits über 2 Jahre.

Sachwerte wie Aktien oder Immobilien sind im Vorteil, weil die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass der Vermögenswert durch steigende Inflation ebenfalls steigt. Geldwerte können nicht steigen, weil es sich um einen nominalen Zahlungsanspruch handelt. Geldwerte werden deswegen immer 1:1 (nach Berücksichtigung der Zinsen oder der nominalen Steigerungen) von einer höheren Inflation getroffen.

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Am 4. Februar 2017 von Geldbildung

Nr. 165: Schenken statt vererben – Vermögenswerte zu Lebzeiten an Kinder übertragen

In den nächsten Jahren werden unglaubliche Summen vererbt. Was spricht für eine Schenkung zu Lebzeiten?

Was spricht dagegen?

In dieser Folge beleuchten wir die Vor- und Nachteile einer vorzeitigen Erbschaft in der Form einer Schenkung.

Interessante Links zum Thema „schenken statt vererben“:

Broschüre zum Thema Erbschaft:

Erben und Vererben – Informationen und Erklärungen zum Erbrecht

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Nr. 165: Schenken statt vererben – Vermögenswerte zu Lebzeiten an Kinder übertragen – Pro und Contra

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Die Lessons Learned:

Argumente für eine Schenkung zu Lebzeiten:

Steuerliche Optimierung durch die Ausnützung der Freibeträge.

Reinwachsen der Kinder sicherstellen.

Lieber mit warmen statt mit kalten Händen geben.

Der Finanzbedarf der Kinder ist i.d.R. in jüngeren Jahren größer.

Großer Hebel bei der Vermögensbildung der Kinder, wenn diese über ausreichend Geldbildung verfügen.

Argumente gegen eine Schenkung zu Lebzeiten:

Kein ausreichendes Vertrauen zu den Kindern.

Motivation zur Eigenleistung könnte bei den Kindern sinken.

Freibeträge sind ausreichend und der Staat benötigt Steuereinnahmen.

Angst vor Zugriff Dritter auf die Schenkung (z.B. der Lebenspartner des Kindes).

Entscheidung ist je nach Ausgstaltung nicht mehr rückggängig machbar, ggf. verändert sich der persönliche Finanzbedarf.

Schenkung fliesst in die Haftungsmasse des Kindes ein. Bei einer wirtschaftlichen Schieflage des Kindes wird dann auch die Schenkung herangezogen.

Je nach persönlicher Situation kann ein Schenkung zu Lebzeiten sehr viel Sinn machen. Alleinig aus steuerlichen Gründen würde ich aber niemandem empfehlen, eine Schenkung zu machen.

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Bildquelle: Eigenes Foto.