Die Honorarberatung ist das Pendant zur gängigen provisionsorientierten Beratung. Was kann die Honorarberatung leisten und was sind die Vor- und Nachteile gegenüber der traditionellen Beratung, die häufig eher einem Verkaufs- denn einem Beratungsgespräch gleicht.
Zum 01. August 2014 hat die Bundesregierung das Honoraranlageberatungsgesetz auf den Weg gebracht. Mit diesem Gesetz soll dem Kunden ermöglicht werden aktiv zwischen einer Honoraranlageberatung und einer provisionsorientierten Beratung zu unterscheiden.
Honorarberatung in a nutshell
Bei einer Honorarberatung bezahlst Du ein festes Honorar pro Stunde und erhältst dafür eine definierte Beratungsleistung.
Beispiel: Du hast 50´000 EUR geerbt und möchtest diese langfristig anlegen. Du gehst zu einem Honorarberater Deiner Wahl und schilderst Deine Situation, Deine Wünsche, Deine Vorstellungen und Dein Risikoprofil. Der Berater berechnet den Zeitaufwand und kommt mit einem erarbeiteten Anlagekonzept zurück. Am Ende bezahlst Du die benötigte Zeit des Beraters * den vereinbarten Stundensatz. Dieser liegt je nach Berater und Region um die 150 EUR.
Warum für Finanzberatung Geld bezahlen?
Du bezahlst IMMER für Finanzberatung Geld. Bei einer Honorarberatung transparent: Stundensatz * Zeitaufwand. Bei der gängigen provisionsorientierten Beratung, indirekt über Provisionen und Rückvergütungen und häufig ein Anlegerleben lang (so lange Du die Anlage im Portfolio hast).
Die Quirin Bank AG als erste Honorarbank in Deutschland
Die Quirin Bank AG ist eine deutsche Bank mit Hauptsitz in Berlin und ist Deutschlands erste Honorarberaterbank. Mit einer Bilanzsumme von unter 200 Millionen Euro (vgl. Deutsche Bank: 1611,4 Mrd. EUR) ist das Institut zwar noch relativ klein, aber trotzdem bereits operativ profitabel.
Die Bank hat drei Geschäftsfelder:
- Persönliche Honorarberatung
- Individuelle Beratung oder die Verwaltung des Vermögens zum monatlichen Festpreis
- Online Vermögensverwaltung
- Quirion, Anlageplattform der Quirin Bank
- Unternehmerbank für mittelständische Unternehmen
- Hier unterstützt die Quirin Bank Mittelständler bei Kapitalmarkttransaktionen
Die Vorteile der Honorarberatung
- Du bezahlst keine Ausgabeaufschläge, d.h. 5´000 EUR sind 5´000 EUR im Depot und nicht 4´750 EUR bei einem exemplarischen Ausgabeaufschlag von 5%
- Du erhältst die Kickbacks (Rückvergütungen) ausbezahlt, das heißt langfristige Produkte kosten Dich nichts oder deutlich weniger
- Die Kosten sind maximal transparent, Stundensatz * Anzahl Stunden für den Zeitaufwand des Beraters
- Produktvorschläge unterliegen keinem Interessenskonflikt, da der Berater keine monetären Vorteile durch den Vertrieb spezifischer Produkten genießt
Die Nachteile der Honorarberatung
- Bei kleineren Anlagebeträgen kann die Honorarberatung teurer sein
- Wenn Du ein Anleger bist, der nur in reine Bankanlagen (Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld) investiert, dann kann sich die Honorarberatung ebenfalls finanziell unvorteilhaft darstellen
Außer Spesen in Zukunft viel mehr gewesen?
Honorarberatung ist – aus meiner Sicht – die deutlich ehrlichere Beratung, da die Karten auf dem Tisch liegen. Dies gilt im Besonderen für größere Vermögen (ab 100´000 EUR) und bei der Auswahl geeigneter Produkte für den langfristigen Vermögensaufbau. Warum sollte im Finanzwesen nicht funktionieren, was bei Rechtsanwälten oder Steuerberatern schon lange Normalität ist? Eine Bezahlung der Leistung pro Stunde.
Wichtig ist aber zu wissen, dass eine Honorarberatung nicht vor Falschberatung oder Inkompetenz des Beraters schützen kann. Es bleibt weiterhin essentiell, dass Du Dich selbst informierst. Nur durch eigenes Wissen kannst Du die Vorschläge Deines Beraters einschätzen und beurteilen. Die eigenen Finanzen bleiben – trotz Honorarberatung – eine Thematik bei der Du selbst am Steuer sitzen sollten.
Oder anders ausgedrückt: Es ist Dein Geld, Du tätigst die Anlage, Du musst die Verantwortung übernehmen – egal ob Honorar- oder Provisionsberatung.
Verbund deutscher Honorarberater
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