Geldbildung

Bildung hat die beste Rendite

Am von

Nr. 228: Zollfreilager in der Schweiz für die sichere Verwahrung von Gold und Silber?

Zollfreilager in der SchweizZollfreilager in der Schweiz für die sichere Verwahrung von physischen Edelmetallen.

Macht ein Investment in physische Edelmetalle für Privatanleger überhaupt Sinn und wenn ja, in welchem Umfang?

Was sind ferner die Vorteile bei einer Verwahrung der eigenen Edelmetallbestände in einem Zollfreilager in der Schweiz oder in Hongkong?

Ab welcher Summe besteht diese Möglichkeit überhaupt?

Interessante Links zum Thema „Zollfreilager in der Schweiz“:

Nr. 187: Warum Warren Buffett kein Gold mag (ich schon)!

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Nr. 228: Zollfreilager in der Schweiz für die sichere Verwahrung von Gold und Silber?

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Die Lessons Learned:

Ein Zollfreilager in der Schweiz hat zwei Hauptvorteile:

a) Räumliche Diversifikation der Verwahrung kann zu gesteigerter (gefühlter) Sicherheit führen.

b) Keine Fiskalabgaben wie Zoll oder Mehrwertsteuer beim Kauf weißer Edelmetalle.

Edelmetalle bieten sich als Beimischung im Umfang von bis zu 10 % an. Erst ab einem Finanzvermögen von 100.000 Eur/CHF und mehr kommt ein Zollfreilager als Verwahrort in Frage, weil die Mindestlagerwerte oft bei ca. 10.000 Euro/CHF liegen.

Konkreter über ein Zollfreilager nachzudenken, empfiehlt sich jedoch aus meiner Sicht erst ab einem Finanzvermögen (ohne Immobilien) von 500.000 Euro/CHF und mehr.

Neben den laufenden Kosten für ein Zollfreilager sind auch die Spreads bei Edelmetallen zu prüfen. Trotz der Befreiung von Fiskalabgaben können einzelne Weißmetalle hohe Spreads (> 10 %) aufweisen.

Inwieweit die geographische Diversifizierung der Verwahrung von Edelmetallen in ein gesteigertes Sicherheitsgefühl mündet und höhere laufende Gebühren rechtfertigt, ist hochgradig individuell.

Mein Name ist Stefan Obersteller und ich bin der Gründer von Geldbildung®. Seit Ende 2014 betreibe ich diese Plattform – neben meiner eigenen Vermögensverwaltung – und helfe Anlegern durch die Vermittlung unabhängiger Geldbildung® mehr aus ihrem Geld zu machen.

Ich bin zwar Bankkaufmann und Ökonom mit Abschluß der Schweizer Elite-Universität St. Gallen, aber ich arbeite bei keiner Bank, bei keiner Vermögensverwaltung, bei keiner Fondsgesellschaft und auch bei keiner Versicherung. Ich vermittle ausschließlich Geldbildung®. Aus Überzeugung. Du kannst Dich damit auf die Unabhängigkeit und die Fundiertheit der Informationen verlassen.

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Nr. 227: Mit ETFs reich werden!

Mit ETFs reich werdenMit ETFs reich werden. Ist das realistisch? Viele Privatanleger haben überzogene Renditevorstellungen. In dieser Podcast Folge sprechen wir über realistische Renditen und welches Vermögen Du mit verschiedenen Beispiel-Investments (Einmalanlage/Sparplan) wirklich erreichen kannst.

Interessante Links zum Thema „Mit ETFs reich werden“:

Im Podcast erwähnte Episode:

Nr. 202: 50 % in 24 Stunden – spekulative Anlagen als Renditeturbo?

Historische Aktrenditen während Krisen:

Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2018

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Nr. 227: Mit ETFs reich werden!

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Die Lessons Learned:

Drei Parameter sind entscheidend. a) Anlagedauer. b) Rendite (nach Kosten und Inflation, Steuer unberücksichtigt). c) Anlagebetrag bzw. Sparleistung.

Zwischen 1900 und 2017 rentierten US-Aktien nach Inflation mit 6,5 % pro Jahr (Quelle: Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2018).

Aus meiner Sicht ist eine ähnliche durchschnittliche Rendite auch für die Zukunft realistisch. Eine Garantie gibt es jedoch nicht.

Drei Beispiele (Einmalanlage):

  1. 10.000 Euro mit 6,5 % für 30 Jahre ergeben 66.143,66 Euro.
  2. 50.000 Euro mit 6,5 % für 30 Jahre ergeben 330.718,31 Euro.
  3. 500.000 Euro mit 6,5 % für 30 Jahre ergeben 3.307.183,08 Euro.

Drei Beispiele (Sparplan):

  1. 100 Euro monatlich mit 6,5 % für 30 Jahre ergeben 107.299,17 Euro.
  2. 500 Euro monatlich mit 6,5 % für 30 Jahre ergeben 536.495,87 Euro.
  3. 1000 Euro monatlich mit 6,5 % für 30 Jahre ergeben 1.072.991,75 Euro.

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Nr. 226: Crash-Szenarien 2018 – Angst als Geschäftsmodell!

Crash-SzenarienCrash-Szenarien haben im Jahr 2018 Hochkonjunktur. Unbestritten sind viele wirtschaftliche Entwicklungen kritisch zu sehen.

Durch das schüren von Angst werden jedoch viele Privatanleger zu ungünstigen Schnellschüssen und wirtschaftlichen Fehlentscheidungen verleitet. Darüber sprechen wir in dieser Podcast Folge.

Interessante Links zum Thema Crash-Szenarien:

Nr. 78: Wie Du von Crash-Prognosen in dosierter Form profitieren kannst

Nr. 178: Target2-Salden – einfach erklärt und die Bedeutung / das Risiko für Privatanleger!

Nr. 180: Wie die Superreichen ihr Geld in 2017 anlegen und was Privatanleger daraus lernen können!

Historische Aktrenditen während Krisen:

Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2018

Die Tabelle mit den schlechtesten und besten Episoden findest Du in dem PDF auf Seite 16.

Die Phasen mit den schlechtesten Aktienrenditen der letzten 100 Jahre:

1. 1914 – 1918: Erster Weltkrieg

2. 1929 – 1931: Wall Street Crash

3. 1939 – 1948: Zweiter Weltkrieg

4. 1973 – 1974: Ölkrise

5. 2000 – 2002: Dotcom-Krise

6. 2008                Finanzkrise

Sponsor dieser Folge ist das Parkhotel Stuttgart:

Das Parkhotel Stuttgart ist ein 4 Sterne Superior Hotel mit 220 Zimmern und 18 Tagungsräumen.

Das Parkhotel Stuttgart Messe-Airport liegt im Zentrum von Echterdingen und in unmittelbarer Nähe zum Flughafen Stuttgart und der Neuen Messe Stuttgart.

Die Stuttgarter Innenstadt ist nur 10 Kilometer entfernt und in weniger als 25 Minuten mit öffentlichen Verkehrsmitteln zu erreichen.

Der Direktor des Hotels ist selbst Fan des Podcasts und hat folgende Geschenke für die Community von Geldbildung:

a) Nenne bei einer telefonischen Zimmerbuchung das Stichwort „Geldbildung“ und Du erhältst 10 Euro Rabatt auf die reguläre Tagesrate.

b) Das Hotel hat eine eigene Hausbrauerei. Nenne im Brauhaus der Bedienung das Stichwort „Geldbildung“ und Du erhältst ein selbstgebrautes Bier als Geschenk.

Die Webseite des Hotels:

Parkhotel Stuttgart

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Nr. 226: Crash-Szenarien 2018 – Angst als Geschäftsmodell!

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Die Lessons Learned:

a) Niemand kann einen Crash zeitlich vorhersehen. Auch das Ausmaß eines Crashs ist nicht prognostizierbar. Durch das schüren von Crash-Angst werden jedoch viele Privatanleger in semioptimale Anlagen getrieben.

b) Wohlstand ist relativ, d.h. Du musst in einer Crash-Situation „lediglich“ besser als der Durchschnitt durch den Crash kommen.

c) 100 % Sicherheit gibt es nie. Ansonsten endest Du in der gedanklichen Endlosschleife der Absicherung für die Absicherung.

d) Je breiter Du diversifizierst, desto besser.

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Nr. 225: Geldanlage für Studenten (9 Tipps)!

Geldanlage für StudentenIn den letzten Jahren haben mich immer wieder spannende Fragen zum Thema Geldanlage für Studenten erreicht.

Nachstehend der Auszug einer Zuschrift von Peter (22 Jahre, Student):

„Ich studiere Wirtschaftsingenieurwesen, bin 22 Jahre alt, arbeite nebenbei in der Firma meines Vater und bin als Studentische Hilfskraft tätig. Ich habe leider nicht das große Geld um es zu sparen, könnte aber auf 80 Euro im Monat verzichten, ohne dass es mich in meinem Leben einschränken würde und könnte dieses Kapital langfristig binden. Hätten Sie vielleicht einen allgemeinen Tipp zu einer Anlage von so geringen Summen?“

In dieser Folge besprechen wir 9 wertvolle Tipps zum Thema Geldanlage für Studenten.

Interessante Links zum Thema Geldanlage für Studenten:

Als Student ist Dein Humankapital (= Dein Lebenseinkommen) Dein größtes Asset:

Nr. 151: Warum Dein Humankapital Dein größtes Asset ist!

Lebenseinkommen

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Die Lessons Learned:

9 Tipps zum Thema Geldanlage für Studenten:

1. Baue Dir immer zunächst ein Polster auf im Umfang von 3x -6x Deiner monatlichen Ausgaben und lege dieses Geld auf ein normales Tagesgeldkonto.

2. Die Tilgung von Schulden (z.B. Bildungskrediten) ist oft das beste Investment. Solltest Du Bildungskredite aufgenommen haben, dann empfehle ich zunächst die Fokussierung auf die Tilgung dieser Verbindlichkeiten.

3. Setze als Student auf ETFs. Keine Einzelaktien, keine Einzelanleihen, keine Zertifikate, keine Aktiensparpläne.

4. Setze als Student auf wenige ETFs (Anzahl: 1-2).

5. Setze ETF-Sparpläne ein. Wähle die Abbuchung kurz nach Deinem Geldeingang.

6. Spare nicht um jeden Preis, sondern nur das Geld, das Du auch entbehren kannst. Das Geld, das Du während dem Studium sparen kannst, ist prozentual sehr wenig im Vergleich zu Deinem Lebenseinkommen. Es geht mehr um die Logik, dass Du bereit startest Geld zu sparen.

7. Nicht alle Bildungsschulden sind sinnvoll. Sei vorsichtig bei einer hohen Verschuldung für eine private Business School oder ein Auslandssemester.

8. Überprüfe die Möglichkeit, ob Du Dir die Bonität eines Familienmitglieds (z.B. Vater) leihen kannst.

9. Als Student hast Du das wertvollste Asset der Welt: Noch viel Lebenszeit. Wenn Du jünger bist, dann kannst Du mehr Risiken eingehen. Sollte sich Dir eine valide Chance bieten, dann ergreife diese. Geht es schief, dann hast Du noch Zeit dies wieder auszugleichen.

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Nr. 224: Mehr als 10 Millionen Aktionäre in Deutschland (10-Jahreshoch)

10 Millionen AktionäreImmer mehr Menschen haben Aktien. Die Anzahl an Aktionären befindet sich auf einem 10-Jahreshoch.

Per Ende 2017 hatten 15,7 % der Bevölkerung in Deutschland Aktien.

Der Börsenaltmeister André Kostolany hat einmal gesagt: „Steigt die Börse, kommt das Publikum; fällt die Börse, geht das Publikum“.

Ist das Rekordhoch an Aktionären ein gutes oder ein schlechtes Zeichen?

Interessante Links zum Thema Anzahl an Aktionäre:

Renditedreieck DAI

Anzahl der Aktienbesitzer steigt 2017 deutlich auf über 10 Millionen

Interview mit Dr. Franz-Josef Leven vom DAI bei Geldbildung

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Nr. 224: Mehr als 10 Millionen Aktionäre in Deutschland (10-Jahreshoch) – steigt die Börse kommt das Publikum, fällt die Börse geht das Publikum?

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Die Lessons Learned:

Gemäß dem Deutschen Aktieninstitut (DAI) hatten per Ende 2017 über 10 Millionen Menschen Aktien. Das entspricht 15,7 % der Bevölkerung und markiert ein 10-Jahreshoch.

Je stärker der Aktienmarkt steigt, desto mehr Menschen interessieren sich für Aktien. In Folge dessen steigt gerade nach längeren Hausse-Phasen die Aktionärsanzahl.

Im Ländervergleich ist die Aktionärsquote allerdings nach wie vor gering. Ferner beträgt der Anteil an Aktien und Aktienfonds am Geldvermögen lediglich 8,8 %.

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