Aktien oder Immobilien?
Was spricht für Aktien und was spricht für Immobilien? Darum geht es in dieser Folge. Bei Immobilien beziehe ich mich in dieser Folge nur auf vermietete Immobilien.
Es geht in erster Linie um die wesentlichen Unterschiede beider Anlageformen.
Ich möchte Dir helfen, dass Du die richtige Geldanlage für Dich findest.
Gibt es einen klaren Gewinner oder ist es am Ende Geschmackssache?
Interessante Links zum Thema Aktien oder Immobilien:
Interviews mit dem Schwerpunkt auf Aktien:
Interview mit Dr. Thomas Mayer
Interview mit Dr. Franz-Josef Leven
Interview mit Dr. Sebastian Müller
Interviews mit dem Schwerpunkt auf Immobilien:
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Nr. 125: Aktien oder Immobilien?
Jetzt hören:
Die Lessons Learned:
Was spricht für Aktien?
- Es ist die Anlageklasse mit der höchsten Rendite auf längere Zeiträume >10 Jahre.
- Sehr geringe Transaktionskosten (i.d.R. < 1% bei Direktbanken) und geringe laufende jährliche Kosten.
- Diversifizierung ist sehr leicht möglich.
- Schnelle Veräußerbarkeit – Verkauf auf Knopfdruck.
- Keine Nachschusspflichten oder weiterführende Haftungsrisiken.
- Es ist ein Schreibtisch-Investment.
- Als Anleger bist Du unabhängig von Dritten und niemand will etwas von Dir.
- Leichte Verschiebung der Verwaltung, da Depots übertragen werden können.
Was spricht für (vermietete) Immobilien?
- Bei Immobilien wird fast immer mit Kredit gearbeitet und dadurch entsteht ein sogenannter Hebeleffekt.
- Durch den Hebeleffekt ergeben sich folgende Dinge: a) Eine hohe Eigenkapitalrendite ist möglich. b) Anleger können theoretisch mit wenig Geld starten.
- Steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten – z.B. Abzug der Fremdkapitalzinsen oder der Renovierungskosten.
- Der Kredit wird durch den Mieter zurückbezahlt und dadurch wächst jeden Monat das Nettovermögen ohne eigenes Zutun.
- Direkte Gestaltunsmöglichkeiten, da die Immobilie kontrolliert wird.
- Immobilien sind heterogener als Aktien und daraus kann wirtschaftlich Kapital geschlagen werden.
- Stärkere Identifikationsmöglichkeiten, da physisch greifbar.
- Preisschwankungen sind nicht unmittelbar ersichtlich und dadurch entsteht ein Gefühl der (Schein)Sicherheit.
- Disziplinierungseffekt durch die Pflicht zur Rückzahlung des Kredites und die schwierigere Veräußerungsmöglichkeit.
Aktien oder Immobilien?
- Aktien rentieren gemäß vieler Studien wesentlich besser als Immobilien. Dies ist natürlich eine pauschale Aussage, die im Einzelfall nicht zutreffen muss. Die Zukunft kann sich ferner anders darstellen. Bei diesem Vergleich muss auch berücksichtigt werden, dass sich die Rendite auf das eingesetzte Geld bezieht. Bei Immobilien wird ja fast immer mit Fremdkapital gearbeitet.
- Aktien sind – aus meiner Sicht – für jeden Anleger Pflicht. Es ist die Geldanlage für faule und flexible Anleger.
- Bei Immobilien ergeben sich durch den Einsatz des Hebels große Möglichkeiten, wobei immer zu berücksichtigen ist, dass dieser Hebel in beide Richtungen wirkt.
- Immobilien sind als Anlage in jedem Fall wesentlich unflexibler als ein Aktiendepot.
- Ob für Dich eine Mischung aus beidem Sinn macht, das hängt von Deinen Lebensumständen, Deiner finanziellen Situation und Deinen Erwartungen an eine Geldanlage ab.
Das Zitat dieser Folge von Johann Wolfgang von Goethe:
Es ist nicht genug, zu wissen, man muss auch anwenden; es ist nicht genug, zu wollen, man muss auch tun.
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