Geldbildung, Autor auf Geldbildung

Am 20. Februar 2016 von Geldbildung

Nr. 129: Wie lernen Kinder den Umgang mit Geld?

Wie lernen Kinder den Umgang mit Geld?

Wer bereits als Kind den Umgang mit Geld lernt, der tut sich später als Erwachsener im Umgang mit Geld leichter.

In dieser Folge betrachten wir drei Punkte, die Du als Elternteil beachten solltest, wenn Du Deinem Kind den Umgang mit Geld erfolgreich beibringen möchtest.

Interessante Links zum Thema „Wie lernen Kinder den Umgang mit Geld“?:

Rich Dad Poor Dad: Was Die Reichen Ihren Kindern Über Geld Beibringen*

Der Marshmallow-Test: Willensstärke, Belohnungsaufschub und die Entwicklung der Persönlichkeit*

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Nr. 129: Wie lernen Kinder den Umgang mit Geld?

Jetzt hören:

Die Lessons Learned:

Wenn Kinder bereits den Umgang mit Geld lernen, dann ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sie sich als Erwachsener leichter im Umgang mit Geld tun.

Nachstehend drei Punkte, die ich für Kinder bzw. Jugendliche für wichtig erachte:
- 1. Eltern als Vorbild: Wie selbstbewusst verhalten sich die Eltern im Umgang mit Geld? Wie ist das Konsumverhalten der eigenen Eltern? Welche Risikofreude wird vermittelt? Wie wird über Geld und Vermögen gesprochen?
- 2. Umgang mit mehr Geld und lernen nicht alles auszugeben: Stichwort Marshmallow-Test*.
- 3. Möglichst früh lernen, dass Geld weiteres Geld „produzieren“ kann im Sinne von Zinsen und Dividenden.

Was sind für Dich weitere Punkte, die für Dich wichtig sind? Vielleicht hast Du selber Kinder und kannst weitere Punkte zu dieser Folge beitragen?

Hinterlasse mir gerne einen Kommentar.

Am 23.04.2016 findet ein Geldbildung-Seminar mit dem Thema „Geldanlage à la Geldbildung® – in Zeiten von Niedrigzinsen und drohender Negativzinsen“ in München im Eden Hotel Wolff statt. Klicke hier und erfahre wie Du dabei sein kannst.

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Am 13. Februar 2016 von Geldbildung

Nr. 128: Werden Schulden durch Inflation weniger?

Werden Schulden durch Inflation weniger?

Kannst Du als Privatanleger durch die Aufnahme von Schulden von Inflation profitieren?

Kannst Du Dich analog dem Versuch vieler Staaten über Inflation entschulden?

Interessante Links zum Thema „Werden Schulden durch Inflation weniger“?:

Buchtipp und dabei empfehle ich Dir insbesondere das Kapitel „Die Schulden-Problematik“ ab Seite 189:

Österreichische Schule für Anleger: Austrian Investing zwischen Inflation und Deflation*

Ein Video von mir zur offiziellen Konsumentenpreisinflation in 2015:

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Nr. 128: Werden Schulden durch Inflation weniger?

Jetzt hören:

Die Lessons Learned:

Inflation nagt an Deinem Vermögen und an Deinen Schulden.

Wichtig: Die in den Medien kommunizierte Inflationsrate bezieht sich auf Konsumentenpreise und auf einen durchschnittlichen Warenkorb und beinhaltet keine Preissteigerungen von Vermögenswerten.

Deine persönliche Inflationsrate kann von der offiziellen Inflationsrate stark abweichen.

Liegt die erzielte Rendite auf Deinem Vermögen unterhalb Deiner Inflationsrate, dann verlierst Du jedes Jahr – zumindest rechnerisch – Kaufkraft.

Als Schuldner spielt Dir der Effekt gegenteilig in die Hände.

Jeder Schuldner freut sich über eine Entwertung der eigenen Schulden.

Wenn Du Schulden aufnimmst, dann verschuldest Du Dich mit einem festen nominalen Betrag – zum Beispiel: 100.000 Euro.

100.000 Euro heute haben jedoch einen anderen Wert als 100.000 Euro in 10 Jahren.

Ein Kredit ist aus der Sicht des Schuldners negative Kaufkraft. Durch Inflation sinkt diese.

Aber: Du musst immer exakt 100.000 Euro zurückzahlen.

In der Praxis kannst Du nur dann von Inflation profitieren, wenn Du Deine Einnahmen – z.B. über einen Inflationsausgleich – steigern kannst.

Dann fällt Dir die Rückzahlung über die Jahre immer leichter, weil Dein Einkommen steigt und die Kreditsumme nominal – abgesehen von der Tilgung – gleich bleibt.

Desweiteren profitierst Du als Schuldner, wenn der Vermögenswert, den Du mit dem Kredit finanzierst, inflationsgetrieben im Wert steigt.

Aber: Eine hohe Verschuldung liefert Dich immer in höherem Maße den künstlichen Schwankungen der Wirtschaft aus. Dies gilt auch für sogenannte „gute“ Schulden.

Das Zitat dieser Folge von Klaus Klages:

Die Leasing-Rate macht jeden Sportwagen zum Lastwagen.

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Am 6. Februar 2016 von Geldbildung

Nr. 127: Wie Du erkennen kannst, ob die Kanonen wirklich donnern!

„Kaufen, wenn die Kanonen donnern.“

Dies ist ein Zitat von Carl Mayer von Rothschild. Wie erkennst Du, ob die Kanonen wirklich donnern?

In dieser Folge sprechen wir über 6 Merkmale, die als ein Indikator für ein lautes Donnern gesehen werden können.

Interessante Links zum Thema „Kaufen, wenn die Kanonen donnern“:

Stimmung mittels dem Privatanleger-Index Euwax Sentiment der Börse Stuttgart bestimmen:

Podcast Folge rund um das Thema antizyklisches investieren:

Warum Dir antizyklisches investieren große Gewinne bringen kann

MP3-Download (Rechtsklick & Datei speichern):

Nr. 127: Wie Du erkennen kannst, ob die Kanonen wirklich donnern!

Jetzt hören:

Die Lessons Learned:

Folgende Merkmale können für Dich ein Indikator für ein lautes Donnern an den Börsen sein:

Politische Talkshows greifen einheitlich und über einen längeren Zeitraum das Thema Crash & Co. auf.
Menschen, die nichts mit der Börse zu tun haben, reden über den Kursverfall.
Sichere Häfen entwickeln sich stark konträr zur allgemeinen Marktentwicklung.
Beschwichtigungen der Politik à la „Die Spareinlagen sind sicher“.
Gewinnwarnungen auf breiter Front.
Notenbanken und Staaten intervenieren durch geld– und fiskalpolitische Maßnahmen.

Was ist Deine Meinung? Wie können wir erkennen, ob die Kanonen donnern und wir als langfristiger Anleger verstärkt einsteigen sollten? Wichtig: Es geht nicht um ein Hin und Her. Es geht nicht um ein Market Timing im Sinne der Findung des perfekten Zeitpunktes.

Ich freue mich über Deinen Kommentar.

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Am 29. Januar 2016 von Geldbildung

Nr. 126: Warum Du einem Piloten mehr als einem Bankberater vertrauen solltest!

Kann ich meinem Bankberater vertrauen?

Ja? Nein?

Und was hat das mit einem Piloten zu tun? In dieser Folge zeige ich Dir, dass Du einem Piloten – auf Grund der Risikoverteilung – wesentlich mehr vertrauen kannst als einem Bankberater.

Ausnahmen bestätigen die Regel.

Interessante Links zum Thema:

Zu diesem Thema kann ich Dir folgende Bücher von Nassim Taleb empfehlen:

Antifragilität: Anleitung für eine Welt, die wir nicht verstehen*

Der Schwarze Schwan: Die Macht höchst unwahrscheinlicher Ereigniss*

MP3-Download (Rechtsklick & Datei speichern):

Nr. 126: Warum Du einem Piloten mehr als einem Bankberater vertrauen solltest!

Jetzt hören:

Die Lessons Learned:

Von einem Piloten erwarten wir einen sicheren Flug von A nach B.

Von einem Bankberater erwarten wir eine gute Beratung in Vermögensfragen.

Piloten und deren Passagiere haben kongruente Risiken. Das Hauptrisiko ist der Absturz des Flugzeuges. Ein Fehler des Piloten trifft beide (Pilot und Passagier) in gleicher Weise.

Bankberater und Kunden haben keine kongruenten Risiken. Das Hauptrisiko ist der Verlust des Vermögens. Schlechte Beratung trifft beide (Bankberater und Kunde) nicht in gleicher Weise.

Wer selbst wirtschaftliche oder persönliche Risiken tragen muss und die gleiche Agenda wie Du selbst hat, dem kannst Du i.d.R. einen erheblichen Vertrauensvorschuss gewähren.

Bei Beratungen in Vermögensfragen gibt es immer die genannte Ungleichverteilung und deswegen solltest Du Vermögensfragen nie ganz aus der Hand geben, sondern – bei Bedarf – Hilfe zur Selbsthilfe in Anspruch nehmen.

Das Zitat der Folge von André Kostolany:

Es gibt alte Piloten und es gibt kühne Piloten, aber es gibt keine alten, kühnen Piloten.

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Am 22. Januar 2016 von Geldbildung

Nr. 125: Aktien oder Immobilien?

Aktien oder Immobilien?

Was spricht für Aktien und was spricht für Immobilien? Darum geht es in dieser Folge. Bei Immobilien beziehe ich mich in dieser Folge nur auf vermietete Immobilien.

Es geht in erster Linie um die wesentlichen Unterschiede beider Anlageformen.

Ich möchte Dir helfen, dass Du die richtige Geldanlage für Dich findest.

Gibt es einen klaren Gewinner oder ist es am Ende Geschmackssache?

Interessante Links zum Thema Aktien oder Immobilien:

Interviews mit dem Schwerpunkt auf Aktien:

Interview mit Dr. Thomas Mayer

Interview mit Dr. Franz-Josef Leven

Interview mit Dr. Sebastian Müller

Interviews mit dem Schwerpunkt auf Immobilien:

Interview mit Gerald Hörhan

Interview mit Thomas Knedel

Interview mit Andreas Sell

MP3-Download (Rechtsklick & Datei speichern):

Nr. 125: Aktien oder Immobilien?

Jetzt hören:

Die Lessons Learned:

Was spricht für Aktien?

Es ist die Anlageklasse mit der höchsten Rendite auf längere Zeiträume >10 Jahre.

Sehr geringe Transaktionskosten (i.d.R. < 1% bei Direktbanken) und geringe laufende jährliche Kosten.

Diversifizierung ist sehr leicht möglich.

Schnelle Veräußerbarkeit – Verkauf auf Knopfdruck.

Keine Nachschusspflichten oder weiterführende Haftungsrisiken.

Es ist ein Schreibtisch-Investment.

Als Anleger bist Du unabhängig von Dritten und niemand will etwas von Dir.

Leichte Verschiebung der Verwaltung, da Depots übertragen werden können.

Was spricht für (vermietete) Immobilien?

Bei Immobilien wird fast immer mit Kredit gearbeitet und dadurch entsteht ein sogenannter Hebeleffekt.

Durch den Hebeleffekt ergeben sich folgende Dinge: a) Eine hohe Eigenkapitalrendite ist möglich. b) Anleger können theoretisch mit wenig Geld starten.

Steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten – z.B. Abzug der Fremdkapitalzinsen oder der Renovierungskosten.

Der Kredit wird durch den Mieter zurückbezahlt und dadurch wächst jeden Monat das Nettovermögen ohne eigenes Zutun.

Direkte Gestaltunsmöglichkeiten, da die Immobilie kontrolliert wird.

Immobilien sind heterogener als Aktien und daraus kann wirtschaftlich Kapital geschlagen werden.

Stärkere Identifikationsmöglichkeiten, da physisch greifbar.

Preisschwankungen sind nicht unmittelbar ersichtlich und dadurch entsteht ein Gefühl der (Schein)Sicherheit.

Disziplinierungseffekt durch die Pflicht zur Rückzahlung des Kredites und die schwierigere Veräußerungsmöglichkeit.

Aktien oder Immobilien?

Aktien rentieren gemäß vieler Studien wesentlich besser als Immobilien. Dies ist natürlich eine pauschale Aussage, die im Einzelfall nicht zutreffen muss. Die Zukunft kann sich ferner anders darstellen. Bei diesem Vergleich muss auch berücksichtigt werden, dass sich die Rendite auf das eingesetzte Geld bezieht. Bei Immobilien wird ja fast immer mit Fremdkapital gearbeitet.

Aktien sind – aus meiner Sicht – für jeden Anleger Pflicht. Es ist die Geldanlage für faule und flexible Anleger.

Bei Immobilien ergeben sich durch den Einsatz des Hebels große Möglichkeiten, wobei immer zu berücksichtigen ist, dass dieser Hebel in beide Richtungen wirkt.

Immobilien sind als Anlage in jedem Fall wesentlich unflexibler als ein Aktiendepot.

Ob für Dich eine Mischung aus beidem Sinn macht, das hängt von Deinen Lebensumständen, Deiner finanziellen Situation und Deinen Erwartungen an eine Geldanlage ab.

Das Zitat dieser Folge von Johann Wolfgang von Goethe:

Es ist nicht genug, zu wissen, man muss auch anwenden; es ist nicht genug, zu wollen, man muss auch tun.

Was ist Deine Meinung? Hinterlasse mir gerne einen Kommentar.

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