Die Aktie fällt und fällt und fällt. – 5%. -10%. -15%. –25%. Es geht immer weiter nach unten.
Was tun? Nachkaufen? Wann sollte man nachkaufen? Durch einen Stop-Loss den Schaden begrenzen? [Read more…]
Nr. 87: Fremdwährungskredite – Private Häuslebauer als Währungsspekulanten
In Folge Nr. 87 geht es um Fremdwährungskredite. In dieser Folge geht es vor allem um Schweizer Franken Kredite, da gerade um 2008/2009 viele Kredite in Schweizer Franken vermittelt wurden.
Zu diesem Zeitpunkt gab es einen relativ großen Zinsunterschied zwischen der Schweiz und dem Euro-Raum.
Ich habe von 2008 – 2014 mit einigen Unterbrechungen in der Schweiz gelebt und die Aufwertung der Währung und die Politik der Schweizer Nationalbank (SNB) hautnah miterlebt.
Wir sprechen über folgende Punkte:
- Was ist eigentlich die Grundidee eines Fremdwährungskredites?
- Was sind die Vor- und Nachteile aus der Sicht des Kreditnehmers?
- Meine Empfehlung an Dich
Interessante Links zum Thema Fremdwährungskredite in Franken:
Fremdwährungskredite: Verzockt mit dem Franken
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Nr. 87: Fremdwährungskredite – Private Häuslebauer als Währungsspekulanten
Jetzt hören:
Die Lessons Learned:
- Ein Fremdwährungskredit ist ein Kredit in einer anderen Währung
- Ein Kredit verursacht immer drei Arten an Kosten: Tilgung / Zinsen / Kreditnebenkosten
- Ein Fremdwährungskredit wird mit dem Ziel vermittelt, dass dieser geringere Zinskosten verursacht
- Geringere Zinskosten entstehen durch eine unterschiedliche Notenbankpolitik und damit verschiedene Leitzinsen
- Fremdwährungskredite sind sehr spekulativ und – aus meiner Sicht – für Privatanleger völlig ungeeignet
- Viele Häuslebauer mit Schweizer Franken Kredite sind durch die Aufwertung des Frankens in echte Bedrängnis geraten
- Volks- und Raiffeisenbanken haben sich bei Fremdwährungskrediten nicht gerade mit Rum bekleckert, sondern sehr fleissig vermittelt 🙂
- Solltest Du einen Fremdwährungskredit angeboten bekommen, dann hoffe ich, dass Du Dich an diese Podcast Folge erinnern kannst und die Risiken im Hinterkopf behältst (aktuell werden Fremdwährungskredite tendentiell weniger im Fokus stehen, da Baufinanzierungen im Euro-Raum sehr günstig sind)
- Natürlich ist es schön auf den ersten Blick Zinskosten zu sparen, aber die dafür eingegangen Risiken sind einfach unkalkulierbar
Wurde Dir bereits ein Fremdwährungskredit angeboten? Könntest Du Dir vorstellen einen Fremdwährungskredit aufzunehmen, um Zinskosten zu sparen? Ich freue mich auf Deinen Kommentar!
Nr. 86: Frag Geldbildung|17-jähriger mit 80.000 Euro an der Börse
In Folge Nr. 86 beantworte ich drei Hörerfragen.
Wir sprechen über folgende Hörerfragen:
- Ein angehender Student hat ein Aktiendepot mit über 80.000 Euro und überlegt, wie er am besten vorgehen soll, da er von diesem Geld sein Studium finanzieren möchte.
- Wie sieht eine optimale Vermögensaufteilung aus?
- Macht es im aktuellen Niedrigzinsumfeld überhaupt noch Sinn in Anleihen (Staatsanleihen/Unternehmensanleihen) zu investieren?
Interessante Links zu den Hörerfragen:
Renditen von 10-jährigen Bundesanleihen
BASF Anleihe als Beispiel einer Industrieanleihe
Interview mit Dr. Sebastian Müller vom ARERO Weltfonds
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Die Lessons Learned:
1. Ein angehender Student hat ein Aktiendepot mit über 80.000 Euro und überlegt, wie er am besten vorgehen soll, da er von diesem Geld sein Studium finanzieren möchte.
- Vorausschauend Positionen verkaufen, um z.B. für 12 Monate das notwendige Geld auf dem Konto zu haben
- Bestehen Positionen prüfen und entscheiden, ob sich eine Umschichtung lohnt
- Bestehende Gewinne durch einen Trailing S/L absichern oder manuell überwachen
2. Wie sieht eine optimale Vermögensaufteilung aus?
- Es gibt keine optimale Vermögensaufteilung („Asset Allocation“)
- In vielen Fällen ist es relativ schwer das gesamte Vermögen zu bestimmen
3. Macht es im aktuellen Niedrigzinsumfeld überhaupt noch Sinn in Anleihen (Staatsanleihen/Unternehmensanleihen) zu investieren?
- Als Anleihen-Inhaber kannst Du über zwei Wege Geld verdienen: Coupon und Kurssteigerung
- Wir befinden uns definitiv in einer Anleihen-Blase
- Fokus auf kurzlaufende Staatsanleihen
- Häufig ist es sinnvoller das Geld einfach auf einem Tagesgeld zu parken
Das Zitat der Podcast Folge Nr. 84 von André Kostolany:
Wer gut schlafen will, kauft Anleihen, wer gut Essen will bevorzugt Aktien.
Hast Du Anleihen im Depot, denkst Du wir befinden uns aktuell in einer Anleihen-Blase? Ich freue mich über Deinen Kommentar!
Nr. 85: 10.000 Euro anlegen – wie gehe ich am besten vor?
In Folge Nr. 85 geht es um die Vorgehensweise bei der eigenen Geldanlage. Diese Folge lohnt sich für jeden, der aktuell vor der Frage einer Neuanlage steht.
Wir sprechen unter anderem über folgende Punkte:
- Was sind die relevanten Fragen, die Du Dir vor jeder Geldanlage stellen solltest?
- Wir sprechen verschiedene Fälle durch (Du hast keine Liquiditätsreserve / Du brauchst das Geld kurz- mittelfristig / Du willst eine eigene Altersvorsorge aufbauen bzw. Geld für Deine Kinder zurücklegen)
- Wir schauen uns einen konkreten Fall an (Gutverdiener / 35 Jahre / langfristige Anlage)
Interessante Links zum Thema 10.000 Euro anlegen:
Welche Banken kann ich Dir empfehlen?
Podcast Folge Nr. 71 zu ausländischen Banken:
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Nr. 85: 10.000 Euro anlegen – wie gehe ich am besten vor?
Jetzt hören:
Die Lessons Learned:
3 Fragen, die Du Dir vor jeder Geldanlage stellen solltest:
- Hast Du bereits die obligatorische Liquiditätsreserve aufgebaut? (z.B. 6x das monatliche Nettoeinkommen)
- Ist das Geld zweckgebunden? (z.B. mittelfristiger Autokauf, Eigenkapital für den Erwerb von Wohneigentum)
- Wie ist Dein Status quo Deines Mindsets? (Wie affin bist Du bzgl. Schwankungen?)
Was hältst Du für eine sinnvolle Kriegskasse, ist das 6-fache der monatlichen Ausgaben zu viel, zu wenig oder genau richtig aus Deiner Sicht?
Das Zitat der Podcast Folge Nr. 84 von John Maynard Keynes:
Die Märkte können länger irrational bleiben als man selber liquide.
Nr. 84: ARERO Weltfonds – Interview mit Dr. Sebastian Müller
In der heutigen Folge habe ich Dr. Sebastian Müller vom Team des ARERO Weltfonds im Interview.
Der ARERO Weltfonds ist ein Investmentfonds mit einer statischen Vermögensallokation (60% Aktien / 25% Renten / 15% Rohstoffe) und geringen Kosten durch passive Abbildungsmechanismen.
Mir hat das Interview mit Herrn Dr. Müller viel Spaß gemacht und es ist vollgepackt mit wertvollen Informationen.
Unter anderem erwarten Dich Antworten auf die folgenden Fragen:
- Welche Grundüberlegung steht hinter dem ARERO?
- Wie wurde die Allokation festgelegt?
- Wie erfolgt das Rebalancing?
- Wie erfolgt die Abbildung der einzelnen Anlageklassen?
- Welche Auswirkungen haben die geringen Zinsen auf die Preisentwicklung von Renten und Aktien?
- Sind Renten im aktuellen Niedrigzinsumfeld nicht sehr unattraktiv?
- Warum schlagen nur so wenige Fondsmanager den Referenzindex?
Interessante Links zum Thema ARERO Weltfonds:
Buchtipp von Dr. Sebastian Müller:
Das Buch „Genial einfach investieren“ von Prof. Dr. Dr. h.c. Martin Weber, der der Initiator des ARERO ist, kannst Du Dir über untenstehenden Link kostenfrei als eBook sicher:
Weitere Buchtipps:
Die Kunst, über Geld nachzudenken
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Nr. 84: ARERO Weltfonds – Interview mit Dr. Sebastian Müller
Jetzt hören:
Die Lessons Learned:
- Der ARERO hat den Anspruch die Welt in einem Produkt abzubilden
- Der Fonds hat eine statische Vermögensallokation mit jährlichem Rebalancing
- Das jährliche Rebalancing soll verhindern, dass der Anteil einer Anlageklasse, in einer Aufschwungphase, zu stark gewichtet wird
- Die Aufteilung stellt sich wie folgt dar: 60% Aktien / 25% Renten / 15% Rohstoffe
- Die Abbildung der Indizes erfolgt über SWAPS (synthetische Replikation)
- Der Fonds hat eine Gesamtkostenquote (TER) von 0,50%, die gemäß dem Branchenstandard, nicht alle Kosten inkludiert (z.B. Transaktionskosten sind nicht enthalten)
- Ein passiver Investitionsansatz ist aus wissenschaftlicher Sicht der rationalste Anlagestil
- Es ist kaum verlässlich zu sagen, welcher Fondsmanager in Zukunft den Markt schlagen wird
Bildquelle: Dr. Sebastian Müller
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